Virtuose du logiciel bancaire

Dès le début de notre entretien, je veux savoir : ? quoi ressemble la journée de travail d'un CEO dont le chiffre d'affaires et le nombre de collaborateurs ont quadruplé au cours des six dernières années et qui dirige aujourd'hui 1600 collaborateurs dans 20 pays ? Fernandez pose un calendrier imprimé sur la table : 13 réunions sont prévues aujourd'hui - des réunions sur le développement du personnel, la stratégie d'entreprise, le marketing, la recherche et le développement. Il est probable qu'il ne rentre pas chez lui avant minuit, comme il l'a fait hier. "Après la création d'Avaloq, j'ai assuré à ma femme que ce n'était que pour les premiers temps. Cela fait maintenant presque 20 ans", dit Fernandez avec autodérision.

La raison de cette activité intense : "Avaloq se trouve au c?ur d'un secteur qui change radicalement depuis la crise financière". Le quasi-effondrement du système financier de 2008 s'est révélé être une chance unique à moyen terme : "C'est un peu comme après la crise de l'industrie horlogère suisse", explique le CEO d'Avaloq. "Nous devons réinventer complètement le secteur bancaire - et Avaloq se trouve dans l'?il de cet ouragan". Fernandez mentionnera plusieurs fois le patron de Swatch, Nicolas Hayek, au cours de l'entretien. Tous deux sont liés par l'histoire d'un secondo qui a réussi - les parents de Fernandez sont venus autrefois d'Espagne en Suisse comme ouvriers. Et ils ont en commun un entrepreneuriat passionné, avec l'ambition de révolutionner toute une branche.

Le succès actuel d'Avaloq se nourrit encore d'un constat que le jeune dipl?mé de l'ETH a fait au début des années 1990 à la BZ Bank. Il venait de terminer ses études et, lors d'une soirée de prise de contact, il a engagé la conversation avec des représentants de la banque. "Ils cherchaient à l'époque 20 informaticiens pour une équipe bancaire de 15 personnes. J'ai trouvé cela intéressant" Fernandez a commencé à écrire des programmes de mathématiques financières pour la fixation des prix des produits dérivés. Au bout de trois ans, il s'est vu confier la mission qui allait changer sa vie : chercher un système de traitement informatique approprié, capable de répondre aux exigences croissantes de la banque en matière d'informatique. Après une recherche internationale des meilleures pratiques, il a été désabusé : "Plus de 90 pour cent des banques construisaient alors leur propre logiciel - que des solutions individuelles avec des architectures logicielles désolées". Ce qu'il y a vu n'avait rien à voir avec ce qu'il avait appris à l'ETH. "J'ai tout de suite su qu'il fallait faire mieux, qu'il y avait un énorme potentiel de marché derrière". En 1991, après un management buyout de BZ Informatik, Fernandez est devenu entrepreneur pratiquement du jour au lendemain. Entre 1994 et 1997, son équipe de quatre personnes a développé une première solution logicielle pour l'industrie bancaire suisse. En 2001, l'entreprise change de nom pour devenir Avaloq, puis s'étend au marché international à partir de 2005, avec une succursale au Luxembourg et une autre à Singapour - avant que la crise financière n'éclate.

Après le quasi-krach de nombreuses banques, le banking est devenu plus complexe et plus cher ; les marges se sont réduites. Les nouvelles réglementations impliquent beaucoup de travail, alors que les exigences des clients continuent d'augmenter. Cela joue en faveur d'Avaloq : Depuis, l'automatisation et la standardisation des processus commerciaux ne sont plus seulement "nice to have", mais sont devenues essentielles à la survie. 150 banques utilisent aujourd'hui l'"Avaloq Banking Suite". Rien que dans le Wealth Management, trois billions de francs sont gérés par ce biais. "Cela nous donne la possibilité de créer, avec nos clients et nos partenaires, un standard de facto dans l'informatique bancaire", explique Fernandez. A cela s'ajoute le fait que les réglementations bancaires sont devenues plus compliquées, plus strictes et plus nationales. "Aujourd'hui, il est pratiquement impossible pour les conseillers à la clientèle qui vendent des produits bancaires à l'échelle mondiale de conna?tre par c?ur toutes les règles applicables aux différentes juridictions nationales. Ils ont besoin d'un logiciel intelligent pour les aider dans cette t?che".

Chez Avaloq, 45 spécialistes s'occupent aujourd'hui uniquement de la problématique fiscale des différents marchés. La plupart d'entre eux ne viennent toutefois pas du secteur financier, mais sont des ingénieurs. "Souvent, les ingénieurs sont très au fait des questions juridiques et bancaires. Car celui qui programme des services financiers doit comprendre la chose jusqu'au bit" Fernandez fait également une différence entre les programmeurs et les ingénieurs. "L'un re?oit des solutions et les exécute, l'autre pense de manière analytique et invente de nouvelles solutions".

Fernandez raconte que l'ETH est encore aujourd'hui une source précieuse de talents qui savent précisément faire cela. "Nous aimerions recruter beaucoup plus de dipl?més de l'ETH. Mais nous devons partager les informaticiens avec les banques et les entreprises informatiques", ce qui a motivé la création d'un centre de recherche et de développement supplémentaire à ?dimbourg. Zurich reste important en tant que site et Fernandez est encore aujourd'hui très lié à l'ETH. Il siège au conseil de fondation des page externeETH Zurich Foundation,Il conseille de jeunes entrepreneurs en tant que "business angel" et soutient également la haute école en tant que donateur. "En tant que secondo, je ressens une profonde gratitude pour la chance que m'a offerte l'ETH à l'époque." Chez Avaloq, les signes de croissance sont toujours là. Dernièrement, l'entreprise a pu annoncer une joint-venture avec la banque Raiffeisen et la reprise de services d'externalisation pour la Deutsche Bank à Singapour. Un chiffre d'affaires d'environ un demi-milliard de francs est budgété pour 2014. Avec un succès aussi vertigineux, n'a-t-on pas parfois peur que l'envolée se termine un jour ? "Constamment", avoue Fernandez sans ambages. C'est pourquoi il est toujours "en alerte", ne se satisfait jamais du statu quo, s'efforce de se pousser, lui et ses collaborateurs, hors de la zone de confort. Pour lui, cela fait partie de la créativité de l'entrepreneur, tout comme de celle du musicien de jazz.

Parfois, lorsque Fernandez écoute le pianiste chinois Lang Lang jouer du Chopin au KKL de Lucerne ou le pianiste dominicain de latin jazz Michel Camillo dans un club, il rêve de remonter sur scène ; de ce que cela aurait été s'il avait tout de même décidé de faire une carrière musicale il y a plus de 30 ans. Il ne regrette rien, souligne Fernandez, "mais il se pourrait qu'à 65 ans, je démarre tout de même une carrière dans le business de la musique, peut-être en tant que producteur".